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农信社办理存单质押贷款风险不可忽视 申请贷款手续需要的程序


发布日期:2021-06-20 16:55   来源:未知   阅读:

  季萍律师杭州小额借款合同纠纷律师,现执业于北京京师(杭州)律师事务所,严格遵守律师职业道德和执业纪律,秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念,受人之托、忠人之事,最大限度地维护当事人的利益。季萍律师从事法律工作多年来,恪尽职守,为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务,取得了良好的社会效果,为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法,受到当事人和法院的高度认可和评价。

  存单质押贷款业务在当前农村信用社信贷业务中占有一定的比例,我国《担保法》和《物权法》都明确了存单出质相关规定,也就是说如果不按照规定办理存单质押贷款手续,也会存在一定的风险,所以我们在办理存单质押贷款时对风险也不可忽视,笔者就此对在办理存单质押贷款程序方面提出如下几点意见。

  根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第八条第三款规定:“以金融机构核押的存单出质的,即使存单系伪造、变造、虚开,质押合同均为有效,金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项”。因此,在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要,不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核,信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性,办理存单质押止付和存单核押手续,并需加盖存单开户社业务章,经办人章及经办社核押日期,以防虚假存单质押和防范存单质押风险,确保信贷资金安全。

  根据《担保法》和《质权法》规定,存款单质押的,当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立。只有对存单办理核押无误的情况下,存单交付信用社保管,出质人出具存单质押承诺书,填写存单质押明细表,将存单开户姓名、帐号、金额、开户日期、期限,及密码等逐一填写完整。然后与客户签字质押合同。若为第三方存单出质,还应由第三方担保人出具担保意见书。还有,存单质押贷款的贷款比例一般不得超出质押存单金额的90%,以防贷款到期不够抵偿贷款本息。

  农信社办理存单质押贷款业务,贷款合同签订后信贷员应将质押存单连同贷款资料、借款借据交由会计进行审核,同时,借款人要亲自到营业厅柜台办理贷款出帐手续,经会计审核无误后方可将贷款以转帐方式存入其在信用社开立的结算帐户内,并将质押存单记入表外帐,并视同重要凭证入库保管。

  当你找好了银行或贷款公司后,正式的申请手续就开始了!现在由于重贷风潮正热,六合博士高手坛,因此从开始申请、www.614088.com,到正式拿到贷款批准书,花上两三个月不足为奇。如果过程中有文件不齐,手续延误等差错,更长时间都有可能。你必须有耐心,不怕麻烦来处理。 第一步:贷款申请表 与证明文件 填写贷款申请表、并缴交必要文件。在你正式开始申请贷款时,银行首先要做关于你的信用和收入调查。其目的是了解两个问题:你是否有能力按时偿付贷款、以及你是否有意愿这样做,因此银行会事先叫你签一大堆授权书。

  银行还会要求你提供以下的文件: · 最近两三年的报税单 · 最近两年的W2工资报表 · 最近三个月的工资单存根 · 最近三个月的银行帐户报告 · 雇主资料 · 工作历史 第二步:信用调查 有了你的资料与授权,银行会向信用纪录报告公司申请调阅你的信用纪录。通常资料来源都是来自三大信用纪录公司Equifax、Experian、与Trans Union。根据联邦法规,你也会收到同样报告的一分副本。信用报告上列有以下这些项目: 付帐历史: 包括支付各种帐单的纪录,例如水电费、煤气费、电话费等 欠帐数额 : 包括信用卡公司未付帐单,及供车、供屋贷款等 信用历史: 持有信用卡的时间长短。 信用户口查询纪录: 申请者申请信用卡及贷款时,银行过往及现在的帐户纪录 使用中的信用种类: 包括信用卡、旅行娱乐信用卡、商店购物卡、百货公司信用卡等 这些项目总和起来会决定你的信用分数高低。申请人的信用分数愈高,信用愈好,申请贷款当然也较易批准。一般来说,700-800分之间的信用分数是最理想的。如果纪录显示,你在过去2年都准时支付贷款与帐目,而且持有信用卡3年以上,你算是个好的贷款候选人。 最好仔细查阅这份报告。如果你认为其中有错误之处,或是有争议的地方,你有权提出申办,或要求进一步证实。只要在收到报告后30天内出具书面要求,信用纪录公司将会按照规定,免费为你寄来详尽的资料报告,供你进一步核实。 由于信用系统的复杂性,为了争取主动,你最好事先弄一份自己的信用纪录报告,以便知道自己有无不妥纪录,事先做好必要的改正或解释的准备。你可以直接与主要的信用报告公司联系,他们的这种服务是收取费用的,但不高,几十元而已。也可以委托一些专门替人家调查信用纪录的公司,代你弄一份集三家信用报告公司大成的全面报告,收费在百元上下。

  此外,你的贷款经纪也可以代你获取报告,他们的途径是相同的,但可以省下你的时间。很多贷款商可以为人做免费的调查,条件是你必须选定他申请贷款。 万一你的信用纪录上有亮红灯处,你必须小心准备应付。如果只是几次延误付款,你可以用一些易令人信服的理由来解释;如外出旅行,错过付款时间;邮件遗失;或是偶尔粗心忘记了等等。偶然性的延迟是凡人皆有的现象,不足为过,但经常性的延迟会使人觉得你对自己的掉以轻心,或是怀疑你常出现入不敷出的窘困局面,审查者自然会担心你按时付款的可能性有多大了!